신한은행 개인형 IRP 계좌 해지 방법 및 퇴직연금 일시 수령 세금 완벽 정리

2월 19, 2026

급전이 필요하거나 이직을 하면서 신한은행 개인형 IRP(퇴직연금) 계좌 해지를 고민하고 계시나요? 은행에 직접 방문할 필요 없이 모바일 앱으로 간편하게 해지할 수 있지만, 신청 버튼을 누르기 전 반드시 확인해야 할 '세금 불이익'이 있습니다.

오늘은 신한은행 IRP 계좌의 모바일 해지 방법부터 뼈아픈 세금 페널티, 그리고 전액 해지를 피할 수 있는 부분 인출 조건까지 한 번에 정리해 드립니다.

💡 바쁜 분들을 위한 3줄 요약 (TL;DR)

모바일 해지: 신한 SOL 뱅크 앱 [전체메뉴 ➔ 퇴직연금 ➔ 관리 ➔ 해지]에서 1분 만에 가능.

세금 불이익: 세액공제받은 원금 및 수익금에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과됨.

입금 시기: 신청일 기준 통상 1~2영업일 이내 연결된 계좌로 자동 입금.

1. 해지 전 필수 확인! IRP 일시 수령 세금 불이익

IRP 계좌는 노후 대비를 위해 국가에서 세제 혜택을 주는 상품입니다. 따라서 55세 이전에 중도 해지하여 일시금으로 수령할 경우, 그동안 받은 혜택을 뱉어내야 합니다.

일시 수령 vs 연금 수령 세금 비교

해지 시 납입금의 성격에 따라 떼이는 세금이 다릅니다. 직장인이 가장 주의해야 할 부분은 본인이 연말정산을 위해 추가 납입하여 세액공제를 받은 금액입니다.

구분	55세 이전 중도 해지 (일시 수령)	55세 이후 연금 개시 (연금 수령)
회사에서 입금한 퇴직금	퇴직소득세 100% 부과	퇴직소득세의 70~80%로 감면
개인 추가 납입금 (세액공제 O)	기타소득세 16.5% 부과	연금소득세 3.3% ~ 5.5% 부과
운용 수익금	기타소득세 16.5% 부과	연금소득세 3.3% ~ 5.5% 부과
개인 추가 납입금 (세액공제 X)	세금 없음 (과세 제외)	세금 없음 (과세 제외)

🚨 세금 체감 예시:
만약 연말정산 혜택을 받은 원금과 운용 수익을 합쳐 총 1,000만 원이 있다고 가정해 보겠습니다. 이를 중도 해지하면 16.5%인 약 165만 원이 세금으로 차감되고 835만 원만 수령하게 됩니다. 결코 적은 금액이 아니므로 신중한 결정이 필요합니다.

2. 전액 해지가 정답? 부분 인출 조건 체크리스트

16.5%의 세금 폭탄을 피하려면 전액 해지 대신 '중도 인출(부분 인출)' 제도를 활용하는 것이 좋습니다. 단, 법에서 정한 특수한 사유에만 16.5%가 아닌 낮은 세율(퇴직소득세 등)이 적용됩니다.

✅ IRP 법정 중도 인출 사유 체크리스트

무주택자의 본인 명의 주택 구입
무주택자의 전세금 또는 보증금 부담
가입자 본인 또는 부양가족의 6개월 이상 요양 (의료비)
가입자의 파산 선고 또는 개인회생 절차 개시
천재지변 등 재난으로 인한 피해

위 항목에 해당한다면 필요 서류를 지참하여 신한은행 영업점에 방문하거나 고객센터를 통해 부분 인출을 진행하시기 바랍니다.

3. 신한은행 개인형 IRP 모바일 해지 방법

중도 인출 사유에 해당하지 않고 반드시 해지해야 한다면, 신한 SOL 뱅크 앱을 통해 비대면으로 즉시 처리할 수 있습니다. 영업점 방문 없이 아래 순서를 따라 해보세요. 관련 정책 및 상세 규정은 신한은행 공식 홈페이지에서도 확인하실 수 있습니다.

📱 신한 SOL 뱅크 해지 순서

앱 접속 및 로그인: 신한 SOL 뱅크 앱을 실행합니다.
전체 메뉴 이동: 우측 하단(또는 우측 상단)의 [전체메뉴(≡)]를 터치합니다.
해지 메뉴 찾기: [상품관리] ➔ [퇴직연금] ➔ [퇴직연금 관리] ➔ [해지/중도인출] 메뉴로 진입합니다.
예상 조회 및 해지 신청: 보유한 IRP 계좌를 선택한 후, '예상 해지 환급금' 및 차감되는 '예상 세금'을 꼼꼼히 확인합니다.
비밀번호 입력 및 완료: 입금받을 계좌를 확인하고 ARS 인증 및 계좌 비밀번호를 입력하면 신청이 완료됩니다.

4. 환급금 입금 시기 및 핵심 FAQ

Q. 해지 신청 후 입금은 언제 되나요?

운용 중인 상품이 '현금성 대기 자산'인지, '펀드/ETF'인지에 따라 다릅니다.

원리금 보장형 / 대기 자금: 통상 신청일 다음 영업일(D+1)에 입금됩니다.
펀드 / ETF 상품: 해당 상품을 매도하고 정산하는 데 시간이 걸려 보통 2~3영업일(D+2~3) 정도 소요됩니다.

Q. 주말이나 공휴일에도 해지 신청이 가능한가요?

앱을 통한 해지 예상 금액 조회나 단순 신청은 가능할 수 있으나, 실제 해지 처리 및 환급금 입금은 은행 영업일 기준으로 진행됩니다. 금요일 저녁이나 주말에 신청했다면 다음 주 월요일 이후부터 영업일 계산이 시작됩니다.

Q. 다른 은행 IRP로 갈아탈 수도 있나요?

네, 가능합니다. 세금 불이익 없이 금융사만 바꾸고 싶다면 '계좌 이전(연금 이전) 제도'를 활용하세요. 신규로 가입할 금융기관(예: 증권사 등)에서 IRP 계좌를 개설한 후 '타행 연금 가져오기'를 신청하시면 기존 혜택을 그대로 유지할 수 있습니다.

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